انتقل إلى المحتوى
ويلث بايلوت
مخطط نموذجي

شاهد مخططاً كاملاً قبل أن تدفع

أعدّته محركات ويلث بايلوت لمستثمر افتراضي. كل رقم أدناه محسوب من المدخلات وليس مكتوباً يدوياً. أما مخططك فيُبنى من أرقامك أنت.

ابنِ مخططي الخاص

المستثمر الافتراضي

  • عمره 34 عاماً، مقيم في الإمارات بتأشيرة إقامة ويعول شخصاً واحداً
  • دخله 30,000 درهم شهرياً؛ ينفق 15,000 درهم ويسدّد 2,000 درهم
  • مدخراته 250,000 درهم، واستثماراته الحالية 50,000 درهم، وعليه ديون بقيمة 40,000 درهم
  • مستعد لاستثمار 120,000 درهم الآن و8,000 درهم شهرياً
  • أهدافه: مليون درهم خلال 10 سنوات، و400,000 درهم لشراء منزل خلال 5 سنوات
  • إجابات متوسطة على أسئلة المخاطر العشرة

مثال توضيحي لشخص افتراضي، وليس توصية لك.

الملخص التنفيذي

أُنشئ في 26 سبتمبر 2026، 01:41 بتوقيت الإمارات · درجة الجودة 100/100

في مخططك الخاص، يظهر هنا ملخص مكتوب لوضعك مستمد من الأرقام نفسها.

رأس المال القابل للاستثمار

120,000 درهم

القدرة الشهرية

8,000 درهم

تحمّل المخاطر

بانٍ متوازن

المقترح لملفك

أساسي

ملف المستثمر

خبرتك

متوسط

العمر

34

القدرة على المخاطرة

عالية

الأفق الاستثماري

5-10y

وضع البحث المتوافق مع الشريعة

غير مفعّل

اهتماماتك

الأسهم · العقارات · الذهب والسلع

اللقطة المالية

صافي الثروة

260,000 درهم

الفائض الشهري

13,000 درهم

هدف الاحتياطي

105,000 درهم · 7 أشهر

فجوة الاحتياطي

0 درهم

نسبة خدمة الدين

7%

رأس المال القابل للاستثمار

120,000 درهم

ملف المخاطر

بانٍ متوازن · مزيج من النمو والاستقرار مع تقبّل انخفاضات معتدلة في الطريق.

الرغبة في المخاطرة64/100
القدرة على المخاطرة76/100
السلوك عند الهبوط62/100
الخبرة65/100
الأفق الزمني70/100
احتياجات السيولة85/100

سقف الشرائح المتقلبة: 65% · العملات الرقمية ≤ 5%

الأهداف

الهدفالمبلغ المستهدفسنوات الوصول إليهميزانيتك لهالمطلوب شهرياًأشهر للوصولالملخص
بناء الثروة1,000,000 درهم104,800 درهم شهرياً+ 72,000 درهم5,361 درهم10 سنوات و10 أشهرالعجز 91.2 ألف درهم
شراء عقار400,000 درهم53,200 درهم شهرياً+ 48,000 درهم4,832 درهم7 سنواتالعجز 113.4 ألف درهم

يُقسَّم رأس مالك القابل للاستثمار ومبلغك الشهري بين الأهداف حسب الأولوية (ضروري 3، مهم 2، إضافي 1)، فلا يُحتسب لهدف مال يستخدمه هدف آخر.

بمعدلات توضيحية أخرى

  • الخطة الحالية: 4,800 درهم شهرياً لهذا الهدف4,800 درهم/شهر · 6% · 10 سنوات و10 أشهر
  • الوصول في الوقت المحدد بمساهمة 5,361 درهم شهرياً5,361 درهم/شهر · 6% · 10 سنوات

أطر التوزيع

الإطار الذي يشير إليه ملف المخاطر معلّم. الأطر الثلاثة أطر تخطيط؛ أنت تختار.

أساسي

المقترح لملفكتقلب توضيحي: 8%–14% · عائد توضيحي: 6%

محرك متوازن: نصف الأموال في الأسهم العالمية والباقي موزع بين احتياطي العقار والصكوك والذهب والنقد.

  • الأسهم50%60 ألف درهم
  • العقار25%30 ألف درهم
  • الصكوك والسندات8%9.6 ألف درهم
  • الذهب10%12 ألف درهم
  • النقد7%8.4 ألف درهم
فئة الأصولالحصةدرهمشهرياًتقلب توضيحي
الأسهم50%60,000 درهم4,000 درهم14%–20%
العقارات25%30,000 درهم2,000 درهم8%–15%
الصكوك والدخل الثابت8%9,600 درهم640 درهم3%–7%
الذهب والسلع10%12,000 درهم800 درهم12%–18%
النقد والودائع7%8,400 درهم560 درهم0%–1%

التوقعات

عوائد توضيحية 4% و6% و8% للدفاعي والأساسي والنمو. مساهمات نهاية الشهر. ليست توقعات.

دفاعي · 4%

1.4 مليون درهم

المساهمات: 1.1 مليون درهم

أساسي · 6%

1.5 مليون درهم

المساهمات: 1.1 مليون درهم

نمو · 8%

1.7 مليون درهم

المساهمات: 1.1 مليون درهم

مرشحات البحث

مرشحات تناسب شرائح الإطار المختار. بحث وليس توصيات. أنت تختار الأدوات؛ ويلث بايلوت لا تنفّذ أوامر ولا توصي بصفقات.

  • VOOVanguard S&P 500 ETFالأسهم

    أقل الطرق تكلفة لامتلاك أكبر 500 شركة أمريكية.

    بلا فحص شرعيمرجعيVanguard fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • VTIVanguard Total Stock Market ETFالأسهم

    السوق الأمريكية كلها من الشركات الكبيرة إلى الصغيرة في صندوق واحد.

    بلا فحص شرعيمرجعيVanguard fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • VTVanguard Total World Stock ETFالأسهم

    كل الأسواق القابلة للاستثمار في العالم في سطر واحد.

    بلا فحص شرعيمرجعيVanguard fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • VXUSVanguard Total International Stock ETFالأسهم

    العالم خارج الولايات المتحدة لمقارنته مع صندوق أمريكي.

    بلا فحص شرعيمرجعيVanguard fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • Invesco QQQ Trustالأسهم

    أكبر 100 شركة غير مالية في ناسداك؛ ثقيلة في التقنية ومتقلبة.

    بلا فحص شرعيمرجعيInvesco fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • SCHDSchwab U.S. Dividend Equity ETFالأسهم

    شركات أمريكية عالية الجودة توزع أرباحاً، للبحث الموجّه نحو الدخل.

    بلا فحص شرعيمرجعيSchwab fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • IEMGiShares Core MSCI Emerging Markets ETFالأسهم

    الأسواق الناشئة بما فيها أوزان الخليج داخل مؤشر MSCI للأسواق الناشئة.

    بلا فحص شرعيمرجعيiShares fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • BNDVanguard Total Bond Market ETFالصكوك والدخل الثابت

    سوق السندات الأمريكية ذات الدرجة الاستثمارية؛ مخفف تقليدي للتقلب.

    غير متوافق شرعياًمرجعيVanguard fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • SGOViShares 0-3 Month Treasury Bond ETFالنقد والودائع

    معادل نقدي بالدولار: أذون خزانة قصيرة في شكل صندوق.

    غير متوافق شرعياًمرجعيiShares fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • IAUiShares Gold Trustالذهب والسلع

    ذهب مدعوم مادياً برسوم سنوية منخفضة.

    مفحوص شرعياًمرجعيiShares fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • GLDSPDR Gold Sharesالذهب والسلع

    أكبر صندوق ذهب مدعوم مادياً؛ أعمق سيولة.

    مفحوص شرعياًمرجعيSPDR fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • SPUSSP Funds S&P 500 Sharia Industry Exclusions ETFالأسهم

    شركات S&P 500 التي تجتاز الفحص الشرعي.

    مفحوص شرعياًمرجعيSP Funds fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • HLALWahed FTSE USA Shariah ETFالأسهم

    صندوق أسهم أمريكي واسع متوافق مع الشريعة.

    مفحوص شرعياًمرجعيWahed fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • SPSKSP Funds Dow Jones Global Sukuk ETFالصكوك والدخل الثابت

    الطريقة المدرجة الرئيسية لامتلاك محفظة صكوك متنوعة.

    مفحوص شرعياًمرجعيSP Funds fund page; Alpha Vantage ETF profile
  • CSPXiShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)الأسهم

    صندوق S&P 500 من UCITS الذي يمكن لكثير من المقيمين في الإمارات شراؤه عبر الوسطاء الدوليين؛ تراكمي ومسجل في أيرلندا.

    بلا فحص شرعيمرجعيiShares fund page; justETF fund profile
  • VWRAVanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD Acc)الأسهم

    صندوق UCITS عالمي متكامل وتراكمي.

    بلا فحص شرعيمرجعيVanguard fund page; justETF fund profile
  • IWDAiShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc)الأسهم

    أسهم الأسواق المتقدمة حول العالم؛ صندوق UCITS الأساسي الأكثر امتلاكاً.

    بلا فحص شرعيمرجعيiShares fund page; justETF fund profile
  • EIMIiShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (Acc)الأسهم

    الأسواق الناشئة في شكل UCITS.

    بلا فحص شرعيمرجعيiShares fund page; justETF fund profile
  • ISWDiShares MSCI World Islamic UCITS ETFالأسهم

    أسهم الأسواق المتقدمة العالمية وفق فحص MSCI الإسلامي.

    مفحوص شرعياًمرجعيiShares fund page; justETF fund profile
  • ISUSiShares MSCI USA Islamic UCITS ETFالأسهم

    أسهم أمريكية وفق فحص MSCI الإسلامي في شكل UCITS.

    مفحوص شرعياًمرجعيiShares fund page; justETF fund profile
  • SGLDInvesco Physical Gold ETCالذهب والسلع

    ذهب مادي منخفض التكلفة في شهادة مدرجة في لندن.

    مفحوص شرعياًمرجعيInvesco product page; justETF fund profile
  • AGGUiShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF (USD Hedged Acc)الصكوك والدخل الثابت

    سندات عالمية ذات درجة استثمارية، مغطاة بالدولار (وبالتالي بالدرهم).

    غير متوافق شرعياًمرجعيiShares fund page; justETF fund profile
  • IB01iShares $ Treasury Bond 0-1yr UCITS ETF (Acc)النقد والودائع

    معادل نقدي بالدولار في شكل UCITS.

    غير متوافق شرعياًمرجعيiShares fund page; justETF fund profile
  • UAE bank fixed deposit (AED)النقد والودائع

    تحدد كل بنك أسعاره؛ تقدم البنوك الإسلامية ودائع وكالة أو مضاربة. لا يوجد نظام رسمي لتأمين الودائع في الإمارات.

    الفحص الشرعي غير متاحمرجعيIssuer documentation
  • National Bonds (Sharia-compliant savings)النقد والودائع

    برنامج ادخار مضاربة مملوك لحكومة دبي؛ تُعلن معدلات الربح بعد كل فترة وليست مضمونة.

    مفحوص شرعياًمرجعيIssuer documentation

الاستخبارات العقارية

خطتك العقارية

ما يشتريه نقدك اليوم

504.2 ألف درهم

145,000 درهم النقد المتاح

هدفك العقاري البالغ 400 ألف درهم

منزل بنحو 1.4 مليون درهم

خلال نحو 7 سنوات · 3,200 درهم/شهر

يدعم دخلك

1.9 مليون درهم

النقد اللازم لذلك: 527 ألف درهم

قرض بنسبة 35% من الدخل لمدة 25 سنة بفائدة 4.5%، ودفعة أولى 20% لأول منزل؛ توضيحي.

النطاق المريح

504,202 درهم

القرض

مبلغ القرض · 80%

403,362 درهم

النقد المطلوب

145,000 درهم

تكلفة الملكية الشهرية

2,501 درهم

نسبة عبء الدين

14%

السيناريو الأقصى

697,642 درهم

القرض

مبلغ القرض · 80%

558,114 درهم

النقد المطلوب

197,500 درهم

تكلفة الملكية الشهرية

3,413 درهم

نسبة عبء الدين

17%

  • يقلّص السيناريو الأقصى احتياطي الطوارئ إلى النصف. يُظهر الحد لا الهدف.

القيد الحاكم: نقدك · حدود نسبة القرض إلى القيمة وعبء الدين من لوائح الرهن العقاري للمصرف المركزي. (CBUAE Circular No. 31/2013 (Regulations regarding Mortgage Loans), as amended by Board Resolution No. 31/2/2020)

اختبارات الضغط

  • سوق هابطة في الأسهم العالمية

    الأسهم −35%، الذهب +5%، الشرائح الأخرى ثابتة. مماثل في العمق لعامي 2008 و2020.

    الأثر على المحفظة: ‎-20,400 درهم (‎-1,700%)

    الشرائح المعرّضة: الأسهم, الذهب والسلع

    التعافي التاريخي: استعادت الأسهم العالمية تاريخياً ذروتها السابقة خلال 1–6 سنوات.

  • شتاء العملات الرقمية

    الأصول الرقمية −75%، كل شيء آخر ثابت. مماثل لعامي 2018 و2022.

    الأثر على المحفظة: 0 درهم (0%)

    الشرائح المعرّضة:

    التعافي التاريخي: تعافى البيتكوين من كل تراجعاته التي تجاوزت 70%؛ ولم تتعافَ كثير من الرموز الأصغر.

  • ارتفاع حاد في أسعار الفائدة

    الصكوك/الدخل الثابت −12%، الأسهم −15%، احتياطي العقار غير متأثر (محتفظ به نقداً).

    الأثر على المحفظة: ‎-10,152 درهم (‎-846%)

    الشرائح المعرّضة: الصكوك والدخل الثابت, الأسهم

    التعافي التاريخي: صدمة على غرار 2022؛ يعوّض الدخل من العوائد الأعلى جزءاً من الخسارة خلال 2–3 سنوات.

  • انخفاض كل شيء دفعة واحدة

    الأسهم −40%، العملات الرقمية −80%، الذهب −10%، الدخل الثابت −8%.

    الأثر على المحفظة: ‎-25,968 درهم (‎-2,164%)

    الشرائح المعرّضة: الأسهم, الذهب والسلع, الصكوك والدخل الثابت

    التعافي التاريخي: النقد واحتياطي العقار هما الشريحتان الوحيدتان غير المتأثرتين؛ ولهذا وُجدتا.

المخاطر

  • الإقامة مرتبطة بالوظيفة

    فقدان الوظيفة يبدأ مهلة التأشيرة وقد يجبرك على البيع في أسوأ وقت. لهذا تحتفظ الخطة باحتياطيات سائلة.

الخطوات التالية

  1. 1

    افتح حساب وساطة متاحاً للمقيمين في الإمارات الحسابات

    قارن تكلفة تحويل الدرهم والحد الأدنى للصناديق والحفظ وما إذا كانت صناديق UCITS متاحة. أنت تختار المنصة.

  2. 2

    ابحث في مرشحي صناديق الأسهم في قائمتك البحث

    قارن نسبة المصاريف والموطن وسياسة التوزيع والتداخل قبل الاختيار.

  3. 3

    ضع قائمة مختصرة بالمجتمعات ضمن نطاق 504–698 ألف درهم العقارات

    تحقق من رسوم الخدمات في مؤشر دائرة الأراضي وأدلة الإيجار قبل أي دفعة.

  4. 4

    اجعل 8,000 درهم تلقائية يوم الراتب الحسابات

    التعليمات الدائمة تزيل قرار كل شهر.

  5. 5

    راجع المخطط كل 6 أشهر أو بعد تغيير في الحياة المراجعة

    أعد التوازن عندما تنحرف شريحة أكثر من 5 نقاط عن الهدف.

الافتراضات

  • عوائد سنوية توضيحية: دفاعي 4%، أساسي 6%، نمو 8%. هذه افتراضات تخطيط وليست توقعات أو ضمانات.
  • هدف احتياطي الطوارئ: 7 أشهر من المصروفات، بناءً على نوع العمل والمعالين والإقامة.
  • تُدفع المساهمات نهاية الشهر ولا تتجاوز الفائض الشهري بعد أقساط الديون.
  • معدل التخطيط للرهن: 4.5% (افتراض؛ البنوك تحدد الأسعار فردياً). حدود التمويل وعبء الدين تتبع قواعد المصرف المركزي.
  • لا تُخصم الضرائب أو رسوم الصناديق أو فروق العملة من التوقعات؛ يُعرض أثر الرسوم منفصلاً في وحدة الصناديق.

مصادر البيانات

  • مرجعيreference · Issuer fund documentation for the ETF universe
  • حديثcoingecko · coingecko

الإفصاحات

تقدّم ويلث بايلوت أبحاثاً وتخطيطاً ومحاكاة وتثقيفاً استثمارياً. وهي غير مرخّصة لتقديم نصائح استثمارية شخصية ولا تضمن أي عوائد. التوقعات افتراضات تخطيط توضيحية وليست تنبؤات. أنت المتحكم في كل قرار استثماري.

غير منظّمة من هيئة الأوراق المالية والسلع أو فارا أو المصرف المركزي كخدمة استشارية.

أنت تختار الأدوات؛ ويلث بايلوت لا تنفّذ أوامر ولا توصي بصفقات.

المنهجية: كيف تعمل ويلث بايلوت، وما تستخدمه، وأين حدودها.

أرقامك وأهدافك ومخططك

يستغرق ملف المستثمر المجاني أقل من عشر دقائق، وترى نتائجك الأولى قبل أن تدفع.

ابنِ مخططي الخاص